大额存单重出江湖 多家银行加大发行力度，部分产品上线即售罄

今年夏天以来，一度缩减发行规模的大额存单重新出现在多家银行产品列表中，从大行到股份制银行、中小银行再到外资银行纷纷上架，部分热门产品上线后很快售罄。记者调查发现，大额存单回归是市场环境、银行经营、利率市场化等多重因素共同作用的结果。

多期限产品上新，银行加大发行力度。 今年7月初，中国银行率先发售2026年第一期个人大额存单，覆盖1个月至5年共7个期限，5年期年利率最高1.60%。随后农业银行、建设银行跟进，8月工商银行发行两款5年期产品，交通银行也推出大额存单。记者10月12日查询发现，中行、工行手机银行多款大额存单已售罄，客户经理称线上额度紧俏，线下可预约。股份制银行和中小银行也上架产品，华夏银行5年期年利率1.75%，民生银行多款5年期产品年利率1.75%至1.79%。外资银行同样加大发行力度，永丰银行、东亚银行、汇丰银行均推出人民币大额存单。

认购门槛下调、转让机制完善。 交行个人金融业务部产品经理李方舟表示，大额存单属存款，受存款保险制度保障，部分产品支持转让，兼顾安全和流动性。今年暑期以来，农行推出19期个人大额存单，涵盖各期限，已累计销售3000多亿元。专家分析，当前低利率、低风险偏好环境下，理财、基金、权益市场波动加大，居民理财心态保守，保本稳健产品需求大;对银行而言，大额存单是认可度高、揽储效果好的标准化产品，可稳住存量存款、防止资金外流。此外，今年6月央行发布《大额存单管理办法(征求意见稿)》，放宽转让要求，第三方平台和银行自有渠道均可开展转让、提前支取和赎回，个人认购门槛下调，发行操作更便利。

适合稳健型投资者。 交行上海分行产品经理蒋柱斌介绍，购买大额存单客户中50岁以上群体占比最高、接近六成，资金多作养老、备老积蓄;35至49岁群体约占三成，用于资产底仓配置。农行北京分行个人金融部副总经理张天骄表示，大额存单客户以长辈客群为主，风险偏好保守稳健，对本金安全与收益确定性要求较高。与储蓄国债相比，大额存单50万元以内受存款保险保障，可转让、可质押，流动性较好;收益上国债略占优势。专家建议，投资者应摒弃“低风险高收益”幻想，回避承诺保本高息的项目，大额资金分散存放，平衡安全性、流动性和收益性;年龄偏大、求稳投资者以存款、大额存单、国债为主，量力而行。