新能源车保费两位数增长 出险维修成本推高赔付压力

今年前三季度，新能源商业险迎来高速增长：签单件数 3472 万件，同比增 27.02%;签单保费 1290.15 亿元，同比上涨 18.6%。同期全车险保费微降 0.03%，新能源车险成为整个车险市场唯一增长动力。

增长背后是汽车保有结构巨变。前三季度国内新车销量中，新能源车占比已达 53.6%，9 月攀升至 61.6%;全国新能源车保有量接近 4900 万辆，持续拉高车险投保体量。

但行业陷入 “保费大涨、亏损难消” 的困境。前三季度新能源车险已结赔款 729.34 亿元，同比大增 31.96%，赔款增速远超保费增速。核心原因是新能源车险率更高、一体化零部件维修费用高昂，短期很难降本，高增长、高赔付的态势还将延续。

为破解 “车主喊贵、险企喊亏” 矛盾，监管改革持续落地：新能源车险自主定价系数已经与燃油车统一，车型风险分级制度加快落地，高赔付风险分担机制逐步完善。目前头部险企新能源车险已实现盈利，但全行业整体仍未扭亏，精细化定价改革仍需持续推进。

智能网联技术正在重塑车险底层规则。自动驾驶新规明确了车企事故责任，未来车险将从 “看人定价” 转向 “看车定价”。车型之间技术差距拉大，风险分化进一步加剧，同时也对定损维修、数据风控提出更高要求。业内提出，要搭建覆盖车型硬件、维修成本、出险记录的风险评价体系，实现一车一价，逐步化解行业承保亏损。